Грейс-період — зручний спосіб заощадити на кредиті

Грейс-період — це час, коли на суму боргу нараховуються мінімальні відсотки. Пільговий період пропонують і деякі банки, і небанківські мікрофінансові організації, причому й ті, які видають кредит боржникам із простроченням. У цьому огляді ми розповімо, що таке грейс-період, як він працює та які вигоди приносить користувачам.Що таке пільговий періодТермін «грейс-період» походить від багатозначного англійського слова grace, що перекладається як перепочинок, пільга, відстрочка, милість. У сфері кредитування використовується для позначення певного інтервалу часу, протягом якого споживач може користуватися отриманими коштами з мінімальною ставкою, наприклад, 0,01%. Послуга доступна клієнтам як банків, так і МФО. Банки пропонують кредитні картки з пільговим періодом, а МФО — позику зі зниженою до мінімуму процентною ставкою.Тривалість дії відстрочки встановлюють кредитори відповідно до своєї політики — найчастіше вона триває 30-55 днів, але буває і 90-120. Пільга дійсна лише в тому випадку, коли клієнт сплатив борг у визначений термін. Якщо не встиг — стандартні відсотки нараховуються на всю непогашену суму. Особливості відсоткової пільги у банкахБанківська послуга grace period зазвичай підключена до кредитки, тому кожен, хто її оформив, може користуватися грошима на пільгових умовах. Відстрочка зазвичай поширюється на такі фінансові операції, як:розрахунок карткою за покупки в офлайн та онлайн магазинах;оплата комунальних платежів через термінали або в застосунку;поповнення мобільного;перекази на рахунки юридичних осіб.Пільга не застосовується при знятті готівки в банкоматі, а в деяких банках і при переказах на картку — свою чи чужу.Дату початку пільгового проміжку часу для кредитки кожен банк визначає самостійно. Найбільш поширені такі варіанти:з першої оплати карткою;з дати оформлення картки;з першого дня місяця незалежно від дня користування карткою.Під час розрахунку терміну дії пільгових умов можуть враховуватися всі операції, здійснені протягом певного часу. Тривалість грейс-періоду в такому разі фіксована і для деяких покупок пільговий час може бути меншим, ніж загальний. Новий період за такої схеми починається після погашення боргу або початку нового календарного періоду. Існує й інший варіант (плаваючий), більш вигідний споживачам, — для кожної операції встановлено окремий часовий інтервал, який розраховується з моменту здійснення транзакції.У середньому банки пропонують грейс-період на 50-60 днів. Відповідно до прописаних у кредитному договорі вимог клієнт може внести всю використану суму до закінчення чинного пільгового періоду або перерахувати банку мінімальний платіж. У другому випадку на залишок або всю суму нараховуватимуться відсотки, виплати за кредитом збільшаться, але погашати борг можна протягом тривалого часу.Зверніть увагу! Пропонуючи пільговий кредит, банки все одно не залишаються без заробітку, оскільки стягують комісії та, часом, щомісячну плату за обслуговування картки. А якщо клієнт не погасить кредит упродовж пільгового періоду, то й відсотки.Пільговий кредит у МФОГрейс-період у небанківських організаціях існує у двох варіантах:пільговий кредит зі зниженою ставкою, наприклад, 0,01% на день;додатковий час на погашення заборгованості без істотних фінансових втрат.Перший варіант доступний переважно новим клієнтам при оформленні короткострокового кредиту. Максимальний ліміт зазвичай не перевищує 22 тис. грн, знижена ставка діє протягом 20-30 днів. Другою схемою можуть скористатися ті клієнти, які не змогли погасити борг вчасно. Після звернення до фінустанови з проханням продовжити термін дії договору вони найчастіше отримують три дні, щоб розплатитися з боргами. Відсотки в цей час нараховуються за базовою ставкою або зовсім не нараховуються. Якщо в цей час клієнт сплатить усю суму, то він уникне штрафів, пені чи додаткових комісій. Іноді грейс-період може активуватись автоматично.Грейс-період допомагає значно заощадити на виплатах або уникнути пені у випадку прострочення платежу. Потрібно лише чітко виконувати умови договору та вчасно повернути гроші.Анатолій Рубан, автор розділу Курс Finance